예금 만 & Nbsp; 월 4천 연금

판례: 장 선생은 48세, 한 건축사 임경리, 연간 15만 원, 장부인은 47세, 아이를 낳은 후 다시 일하지 않았다. 두 사람이 한 명, 11세.현재 가구는 예금 1만 위안에 불과하고 대출이 아직 청산하지 않은 상품주택 한 채로 구매 시 40만 위안으로 이미 70만 위안으로 평가되었다.매년 가정생활 지출과 아이의 교육비는 9만 위안, 주택 대출 4만 위안이다.장 선생은 자신을 위해 75만 위안의 일생 생명보험 1부를 가입하였고, 연간 보험료는 1만 위안이다.두 노인들은 모두 자연히 주택 및 의료, 양로보장을 가지고 있다.현재 장부인은 연간 5만 위안에 이르는 근무 기회를 가지고 증가할 수 있는 지출을 공제하고 4만 위안을 결산하며 새로운 업무를 받아들일지 망설이고 있다.

　　재테크대상:

하나, 만 위안의 예금이 궁핍하다.

둘째, 부동산 이용 가정 증가 여부수입.

3, 아이를 위해 대학원생과 대학원생 10만 교육금을 준비했다.

4, 60세 정년퇴직 후 현재 매달 4000위안의 높은 생활기준을 유지하고 있다.

가정 재테크 계획

1. 교육계획: 아이의 교육계획시간의 탄성이 없어, 인플레이션률 3%와 4%의 연화 수익을 계산해 매달 1300위안 정도를 투입해야 하며 투자 스타일은 안정 위주로 국채, 분배형 보험, 화폐형 펀드, 은행 안정형 재테크 등을 고려해야 한다.

2. 양로기획: 3%의 통화팽창률, 80세 수명에 따라 장선생의 퇴직 시 137만원 가량 퇴직 자금을 마련해 10%의 연화 수익률에 따라 계산해 지금부터 매달 5000여 원을 투자해야 한다.가정의 현재 수입구조에 따라 장부인이 업무에 참가하더라도 이 지출을 덮어 쓸 만한 가치가 없다.한편 장 선생은 퇴직 생활 기준을 낮추고 장선생이 보험에 가입한 75만 위안의 보험을 평생생명보험으로 충당할 때 현금 가치를 앞당겨 양로자금 부족을 보충할 것을 건의했다.균형형이나 주식형 펀드에 정할 수 있다.

3.보험계획: 장부인과 아이들은 모두 국가의 기본 의료보험에 가입해야 한다.장부인의 연령으로 상업 중질보험 비용이 높을 것으로 예상돼 입원 의료, 입원 보조금 등 낮은 소비형 위험종만 늘린다고 건의했다.아이가 아직 어려서 입원 의료, 의외 의료 등 소비형 위험종을 증가시킬 수 있다.